Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит на машину

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала ведущий юрист Европейской Юридической Службы

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

Мнение специалистов

Первый совет, который дают эксперты, — это обязательное приобретение автомобиля в рублях. Не нужно оформлять валютные кредиты. Пожалуй, сейчас об этом знают все, но все равно, не лишним будет напомнить.

По поводу поддержанного или нового автомобиля, все эксперты сходятся во мнении: первая машина должна быть новой, купленной в салоне, где будет гарантия того, что автомобиль новый, не угнанный, его не переваривали, не красили, не ремонтировали и т.д. Это вполне логично. Человеку, который не разбирается в тонкостях, сложно приобрести качественное поддержанное транспортное средство. А если учесть, что авто приобретается в кредит, то риски очень огромные. Не очень приятная ситуация, когда кредит придется выплачивать за машину, стоящую в гараже.

Как можно сэкономить на автокредите

В автосалоне потенциальному покупателю, как правило, сразу предлагают услуги конкретного банка: продавцы и кредитные организации работают в эффективном коммерческом тандеме. Это удобно: человеку не надо бегать в поисках банка-кредитора, снабжать свою заявку дополнительными справками. Банки совместно с автосалонами часто проводят акции с очень привлекательными условиями приобретения нового автомобиля в кредит.

Говоря об условиях получения автокредита, невозможно не упомянуть об обязательном приобретении страхового полиса КАСКО. Как правило, банки не предоставляют своим клиентам возможности выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Здесь действует такой же тандем, как между банком и автосалоном. Страховать автомобиль придется до полного погашения кредита, а полисы КАСКО недешевы.

Но называть страховой полис абсолютно бесполезным приобретением все-таки несправедливо. Мало кому удается пользоваться автомобилем, не причиняя ему никаких повреждений. Полис КАСКО – гарантия возмещения стоимости ремонта автомобиля после возможных аварий. Кроме того, в условиях современной России вероятность угона – не надуманная угроза. И если бы не антигуманная специфика действий многих страховщиков, то говорить о целесообразности страхования автомобиля не стоило бы вообще. Но это уже тема для отдельной дискуссии.

Что отличает выгодную покупку новой машины в кредит

Любой может потеряться при выборе автокредита, чтобы выгодно купить новую машину. Поэтому стоит остановиться на основных условиях, что делают автокредит выгодным, а значит, стоимость новой машины будет наименьшей:

• Заплатить максимально возможный по сумме первый взнос в автосалоне на покупку новой машины.

Если оплатите сразу половину стоимости, то получите максимально низкий процент в банке.

Просчитать свои финансовые возможности и, оформлять автокредит на минимально возможный срок.

Меньше срок автокредита — меньше переплата — выгоднее получается новая машина. Все взаимосвязано!

Корректно отказаться от страхования жизни.

Это позволит сэкономить существенную сумму ваших денег, порой около 20 % от всех выплат по кредиту.

Соглашайтесь на предоставление всех требуемых гарантийных документов.

Потратите больше времени, но процент по автокредиту окажется ниже, что компенсирует потраченное время и сделает покупку новой машины выгоднее.

Не следует бросаться на предложения по, так называемым, Быстро Кредитам.

Ставки процентов по таким кредитам могут оказаться «не подъемными»!

Выгодно купить новую машину в кредит можно, если не торопиться и потратить время на изучение предложений рынка автокредитования.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Взять кредит в автосалоне на покупку автомобиля

Данная сторона автокредитования имеет, наверно, больше минусов, чем плюсов в отзывах тех, кто ездит на кредитных автомобилях.

• Автокредит придется оформлять только в том банке, с кем работает автосалон;
• Досрочное погашение автокредита может обернуться начислением повышенного процента;
• Сложности с продажей автомобиля, так как он будет находиться в залоге;
• Автосалон будет навязывать дополнительные опции, которые увеличат общую стоимость нового автомобиля;
• Обязательное условие — страховка КАСКО;
• Могут поставить условие — страхование жизни;
• В продаже автосалона, могут быть, автомобили по сниженной цены. Особенно большие скидки бывают в декабре месяце, или в январе. В этот период реализуются новые машины текущего года выпуска или минувшего, и есть возможность получить льготный автокредит.

В заключение для тех, кто стоит перед выбором: как поступить — взять кредит в банке и купить авто, или взять авто в автосалоне в кредит, стоит сказать, что в данном случае имеет главное значение финансовый результат. Прежде всего необходимо рассчитать стоимость кредита на новый автомобиль.

Что касается купленного автомобиля в кредит, то независимо от того, как он был приобретен в кредит:

1. через банк,
2. через автосалон дилера,

В любом случае он будет одинаково ездить, поворачивать, тормозить и мигать огнями.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит в 2021 году?

Выгодный автокредит в 2021 году сможет получить гражданин, имеющий высокий уровень дохода и способный подтвердите его. Для этого предстоит предоставить справку о доходах и документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства. Необходимо иметь положительную кредитную историю. Ее отсутствие также станет препятствием к одобрению заявки. Не стоит обращаться в банк, если человек ранее не брал кредиты в банках. Рекомендуется изначально взять деньги в долг на любые цели, произвести расчёт и только потом подавать заявку на автокредит. В иной ситуации размер переплаты будет очень высоким.

Потребительский кредит и его особенности

Потребительский кредит — это не целевое кредитование. Банк не знает, на какие товары будут потрачены выданные средства, он не в праве это контролировать. При этом залог необязательный.

Плюсы:

• не требуется покупать КАСКО, значит, расходы снижаются
• есть автодилеры, которые предлагают бонусы, скидки при единовременной оплате
• на оформление традиционного потребительского займа нужно меньше документов
• можно купить какой угодно автомобиль у любого продавца, а при необходимости реализовать его
• досрочная выплата потребкредита разрешается чаще по сравнению с целевым

Минусы:

• процентная ставка выше на 5-7%, обусловленная тем, что банк стремится защитить себя от повышенных рисков
• часто необходимо поручительство нескольких лиц
• сложно получить студентам, пенсионерам, официально не трудоустроенным, поскольку такой вид кредита ориентирован прежде всего на покупки недорогих товаров

Пример выгодного автокредита

В 2021 году выгодным считается автокредит на новую машину, получен под небольшую процентную ставку и не предполагающий внесение дополнительных комиссий и скрытых платежей. Страховку КАСКО лучше приобрести. Предложение, дающее возможность получить деньги в долг без неё, выгодностью не отличается. Сэкономить позволит получение автокредита в банке, который не ограничивает выбор страховщика и дает возможность воспользоваться клиенту дополнительными скидками, если они присутствуют. Кредит по госпрограмме также может быть выгодным. Однако правило действует, если заемщик хочет купить машину, на которую распространяется субсидирование.

Несколько примеров предложений по автомобилям в кредит

Желающим приобрести авто для того, чтобы начать зарабатывать в такси, можно обратить внимание на такие предложения от компаний:

• Специальный онлайн-ресурс для таксистов-фрилансеров Кредит.ру. Здесь можно приобрести машину в кредит под 6,5% годовых. На выбор предлагаются авто разных классов: эконом, комфорт и бизнес. Кредит оформляется сроком от полугода до 7 лет под залог автомобиля. Платеж по кредиту составит около 150 рублей в сутки, и это выгоднее аренды.
• АвтоГермес предлагает штатные и полностью укомплектованные автомобили от официальных дилеров. Кредит доступен как частным лицам, так и организациям.
• Автосалон Cargiant реализует в кредит подержанные автомобили с периодом рассрочки от 6 месяцев до 7 лет. На данный момент есть около 50 различных предложений. Для оформления рассрочки потребуется только паспорт и водительское удостоверение. Еще должен быть стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Заявку можно отправить онлайн через сайт компании.
• Ирбис предлагает купить авто для работы в такси на весьма выгодных условиях. Можно отметить адекватные цены на разные модели. Помимо продажи авто, фирма берет на себя работу по его оклейке, заказ желтых номеров и техобслуживание.

Как видно, для тех, кто решил заработать в такси на собственной машине, существуют разные варианты. Стоит лишь помнить: прежде, чем брать кредит, стоит досконально изучить все доступные программы и выбрать ту, которая адекватна с финансовой точки зрения. Еще не стоит забывать о разных рисках.

По статистике, такси – достаточно выгодная деятельность, но никто не даст стопроцентную гарантию успеха. Если что-то не выйдет, заемщик останется без средств к существованию, и при этом должен будет платить банку по кредиту.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

1. Вы тратите меньше времени.

   Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

   В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

2. Требуется гораздо меньше документов для оформления.

   Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

3. Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки.

   Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

   Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

   Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

Предоставляется помощь при оформлении документов.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

— при заключении кредитного договора;

— при заключении договора купли-продажи;

— при подписании договора о залоге;

— при регистрации автомобиля;

— при оформлении страховки.

Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории.

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Есть возможность сдать старый автомобиль.

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

1. Увеличенная процентная ставка.

   Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

   Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

2. Не много банков предлагается для выбора.

   Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

3. Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор.

   Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

4. Ассортимент транспортных средств ограничен.

   Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2021 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2021 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Как взять потребительский кредит на машину: рекомендации и нюансы

В случае если вы приняли решение взять потребительский кредит на машину, нужно проанализировать предложения нескольких банков. Переплата не будет очень большой по сравнению с кредитом без первоначального взноса и обязательной страховкой, но вы должны быть в состоянии оплачивать ваш долг не один год. Также есть некоторые нюансы, которые надо учесть, если вы приняли решение взять потребительский кредит или оформить кредитную карту.

Когда вы выбираете автомобиль у дилера, сотрудник отправляет в банк вашу кредитную заявку. В настоящее время рассмотрение заявки происходит в короткие сроки – обычно в течение нескольких минут приходит ответ: одобрение или отказ. Подтверждение банком готовности выдать кредит называется авторизацией.

Таким образом, вне зависимости от того, что вы выберете – взять потребительский кредит на машину или автокредит, главное, чтобы заемщик был в состоянии вносить платежи в срок, а машина не доставляла особых проблем.

Топ-5 банков, в которых можно оформить кредит на машину

Вот несколько банков, где можно взять кредит на автомобиль. Они выгодно отличаются от своих конкурентов тем, что максимально быстро отвечают по заявкам, предлагают оптимальный процент и крупные суммы – до 1 500 000 рублей в кредит без залога.

1. «Тинькофф Банк».
2. Московский Кредитный Банк (МКБ).
3. Сбербанк России.
4. ВТБ.
5. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Отличия автокредита от потребительского кредита

Автокредит можно взять исключительно на покупку машины, и получатель должен представить в банк отчет о приобретенном имуществе. Потребительский же кредит может быть нецелевым, то есть заемщик имеет право потратить средства на любые цели. При этом выдаваемые суммы, как правило, существенно различаются. Сумма по автокредиту обычно выше той, которая может быть одобрена в рамках потребительского кредитования.

Также нужно отметить весомые различия в оформлении страховки. При автокредите оформление страхового полиса каско является обязательным. Соглашение заключается одновременно с покупкой авто, при этом перечень страховых компаний, аккредитованных банком, как правило, ограничен, а сумма премии обычно достаточно высока. Это условие не устраивает многих покупателей авто, так как возникают дополнительные траты. Однако в случае угона или причинения ущерба страховая компания возьмет на себя все расходы.

Основным отличием является то, что взять автокредит можно только при участии официального дилера или производителя автомобиля.

Выбор вида кредитования зависит от ваших приоритетов. Если вы покупаете дорогое авто, вам целесообразно взять автокредит. Для кредитных автомобилей процедуры выплат по страховым случаям осуществляются более быстро. Если же вы хотите свободно распоряжаться заемными денежными средствами и машина находится не в самой высокой ценовой категории, предпочтительнее будет взять потребительский кредит. На сумму полученной ссуды вы можете оплатить страховую премию, дополнительное оборудование для автомобиля.

Если говорить о размере переплаты по кредиту, то взять автокредит более выгодно, чем потребительский, однако нужно отметить некоторые минусы. Например, более сложная процедура одобрения.

Как лучше взять машину в кредит

Таким образом, изучив предложения ведущих компаний, можно сделать вывод что лучше брать: автокредит или потребительский кредит на машину. В случае потребительского клиент переплачивает за счет повышенной процентной ставки. Но при автокредите нельзя полностью распоряжаться машиной, пока обременение не будет снято.

Если по каким-то причинам клиент проанализировал, какой кредит лучше: авто или потребительский, но выбрал мелкий банк, у которого потом отозвали лицензию, то необходимо действовать следующим образом:

1. Обратиться к нотариусу и вносить плановые платежи ему в соответствии с графиком.
2. Когда произойдет слияние банков, обратиться в структуру, которая возьмет на себя все договоры предыдущего кредитора.
3. Предоставить договор с нотариусом.
4. Взять справку о том, что новый банк действительно является правопреемником и получить реквизиты.
5. Потребовать, чтобы нотариус перевел деньги на новый счет.

Перед взятием машины в кредит настоятельно рекомендуется оценить все риски

Если не выполнить эти действия, то новый банк имеет право начислить штрафы за все время, что заемщик не платил, несмотря на тот факт, что у него отказывались принимать платежи. Судебная практика показывает, что клиенты проигрывали дела. То есть, прекращение работы кредитора не является основанием для приостановки выплат. Нотариус – лицо, которое может брать деньги на хранение в соответствии с договором с банком и соглашением с самим нотариусом. Если банк будет выставлять штраф за отсутствие фактической оплаты на счета кредитора, то легко доказать в суде исполнение финансовых обязательств, несмотря на форс-мажорные обстоятельства.

То есть, требуется изучать все потенциальные риски и достоинства, чтобы выбрать оптимальную программу. Но настоятельно рекомендуется учитывать форс-мажорные обстоятельства. То есть, клиент должен быть в состоянии оплачивать кредит в течение 3 – 4 месяцев в случае потери работы. Если ситуация становится серьезной, необходимо обращаться к кредитору, чтобы оформить реструктуризацию или рефинансирование. В этом случае можно будет сохранить кредитную историю, автомобиль и сэкономить на штрафных санкциях, которые начисляются в случае выхода на просрочку.

Газпромбанк

Сохраните результаты голосования, чтобы не забыть!

Чтобы увидеть результаты, вам необходимо проголосовать

На что стоит обратить внимание

Первое, что нужно учесть: подержанный автомобиль, взятый в кредит, может обойтись дороже, ведь банки дают на них кредиты по высоким ставкам и, как и при покупке новой машины, обязательно требуют оформить страховку авто.

Сравнивая предложения и условия, обязательно посмотрите полную стоимость кредита на первой странице договора.

Не забудьте про каско и дополнительное страхование жизни — эти пункты могут прописать в кредитном договоре как обязательное условие выдачи кредита. При этом банк, как правило, рекомендует определенные страховые компании. Если вы решите купить полисы у других страховщиков, условия договора могут измениться.
Еще один важный момент — первоначальный взнос. Обычно чем он больше, тем меньше проценты, но нужно рассчитать так, чтобы этот первый взнос не образовал дыру в вашем бюджете. Можно брать кредит и без первоначального взноса, но для него нужно больше документов. Вам придется доказать банку, что вы сможете выплатить этот кредит: как минимум собрать справки о доходах.
Внимательно прочитайте договор купли-продажи. Проверьте, правильно ли указаны характеристики автомобиля, включая цвет и номер, как в договоре прописан вопрос регистрации авто в ГИБДД. Если что-то непонятно, уточняйте, чтобы потом не обнаружились какие-то скрытые платежи и дополнительные сборы — например, «за услуги по подбору автомобиля». Конечно, при покупке не забудьте внимательно осмотреть саму машину. Если это не новое средство передвижения, обязательно проверьте его по
Федеральной нотариальной палаты. Может оказаться, что он уже заложен — и его в любой момент могут у вас отобрать за чужие долги.
Внимательно прочитайте общие и индивидуальные условия автокредита, особенно положения о страховании

Обратите внимание на пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита — подробнее о том, когда и какую часть стоимости полиса можно получить назад, читайте в тексте «Страховки при получении кредитов: покупать или отказываться?». Помните, что в течение 14 дней с момента покупки полиса вы вправе отказаться от него без потерь — это касается как индивидуальных, так и коллективных договоров, которые были заключены после 1 сентября 2020 года

Но учтите, что это может привести к повышению процентной ставки — лучше выяснить все детали заранее.

Плюсы и минусы потребительского займа

Почему будущий автовладелец может выбрать потребительский кредит:

1. Нет необходимости отчитываться перед банком, на что именно потрачены деньги. Можно купить автомобиль любой марки, новый или подержанный. Место покупки тоже не имеет значения: автосалон, рынок или дядя Вася из соседнего подъезда.
2. Полная свобода в дальнейших действиях с автомобилем. Не понравилась модель, или появился покупатель, предлагающий хорошую цену? Можно продать автомобиль и вернуть непогашенный долг банку. Особенно актуально это будет, если пошатнулось ваше финансовое состояние. Предмет залога продать невозможно без погашения долга, а при потребительском займе на вырученные от продажи машины деньги можно погасить кредит.
3. Отсутствие Каско и первоначального взноса. Но и ответственность при наступлении негативных событий на дороге ложится полностью на автовладельца. А отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает переплату.

Минусы:

1. Отсутствие залога накладывает обязанность доказать банку свою платежеспособность более серьезным пакетом документов и приводит к повышению процентной ставки по сравнению с автокредитом. При длительном сроке кредитования это может привести к большой переплате.
2. Небольшая сумма кредитования, которой может не хватить на покупку желаемого авто. А при заявке на большие деньги, банки потребуют обеспечение (имущество или поручительство).
3. Отсутствие обязательного страхования может привести к тому, что за поврежденный или украденный автомобиль все равно придется возвращать долг.

Какой кредит стоит брать, зависит от конкретных условий. Например, вы уже накопили больше половины стоимости автомобиля. Тогда выгоднее может оказаться потребительский заем, потому что отпадает необходимость страхования. А если вы знаете, какую марку машины мечтаете купить, то лучше рассмотреть совместные предложения банков и официальных автодилеров и взять автокредит на льготных условиях.

Автокредит через кэптивный банк

Название еще не совсем знакомое для наших соотечественников, но, пожалуй, это будет самым выгодным вариантом — где взять автокредит, т.е. покупки автомобиля в кредит. Кэптивные банки учреждают непосредственные производители той или иной марки автомобилей.

Кэптивные, или автобанки, предлагают льготные программы автокредита, по сравнению с классическими предложениями банков и автосалонов. Например, приобрести Тойоту в кредит будет гораздо выгоднее по программе Toyota finance.

Другими словами, если имеется желание купить машину брендовой марки: Тойота, БМВ, Фольксваген, Пежо, представительство автобанка которой имеется в вашем регионе, то это будет наиболее выгодным вариантом.

Преимущества представленных кредитных продуктов

Каждая семья или отдельный заёмщик выбирает тот продукт, который подходит именно  ему в конкретный момент. Но, автокредит – это целевое кредитование, поэтому ставка будет несколько ниже, но возрастают дополнительные расходы. Поэтому прежде чем обращаться в банк, необходимо взвесить все преимущества и недостатки, а также оценить условия выдачи того или иного кредитного продукта.

Сравнительные данные приведены в таблице:

Условия выдачи и оформления займа	Нецелевой кредит	Автокредит
Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику	• возраст – 21–70 лет; • стаж – от 3 месяцев на последнем месте, более 1 года общий стаж; • гражданство РФ; • наличие постоянной регистрации в районе работы банка	• возраст – 21–60 лет (реже 65 лет); • стаж – от полугода месяцев на последнем месте, и более года общий трудовой стаж; • гражданство РФ
Требования к покупаемому ТС	Нет, заёмщик покупает то, что ему нужно	Только новое авто, реже – подержанное, но не более 3 – 5 лет
Целевая принадлежность	Нет, можно купить что угодно, на усмотрение заёмщика	Только на покупку ТС
Необходимость обеспечения займа	Можно оформить поручительство, можно оформить залог, можно не оформлять ничего. Зависит от суммы кредита	Под залог покупаемой машины

Главная отличительная особенность потребительского кредита – это свобода в распоряжении средствами.

Выгодно ли брать машину в кредит через банк

Покупка автомобиля по любой из программ кредитования всегда менее выгодна для потребителя, чем оплата полной стоимости приобретения. Для банка нет никакого смысла в том, чтобы предоставлять кому-либо денежные средства бескорыстно. Сегодня получить кредит на машину можно в разных банках, при этом условия выдачи займов могут значительно отличаться.

Если решение принято, и вы раздумываете, как выгодно купить автомобиль в кредит, следует учитывать следующие моменты:

• не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение, лучше подать заявку сразу в несколько банков, а затем рассматривать варианты;
• автокредит имеет процентную ставку ниже, чем потребительский кредит, разница между ними значительная;
• помните, что чем меньше первоначальный взнос (бывает, что он и вовсе отсутствует) тем больше может быть процентная ставка;
• экспресс-займы с минимальным пакетом документов, единственное преимущество которых — скорость, кредиты без первоначального взноса и прочие с виду заманчивые предложения на деле имеют большую процентную ставку, низкую максимальную сумму и небольшой срок для погашения;
• всегда следует внимательно изучать договор, в особенности написанное мелким шрифтом, чтобы вовремя обнаружить наличие скрытых платежей, комиссий, штрафов;
• банк может увеличивать проценты по кредитам либо реструктурировать долг на своё усмотрение, затребовать предмет залога в случае неполной выплаты задолженности;
• большинство банков требуют покупку полиса КАСКО. В отличие от ОСАГО это добровольный вид страхования, но практически всегда обязательный при автокредите, поскольку приобретённый автомобиль является предметом залога у банка до погашения всей суммы долга, а таким образом организация, выдавшая кредит, может себя обезопасить;
• в кредит можно купить как новую, так и подержанную машину. Большой популярностью в России пользуется госпрограмма, подразумевающая приобретение отечественных авто с государственной поддержкой по максимально выгодной стоимости;
• не все банки дают возможность рассчитаться по кредиту раньше срока. Некоторые из них могут оштрафовать за досрочное погашение задолженности, поэтому все эти нюансы необходимо прояснять перед подписанием договора.

Важно среди множества предложений выбрать оптимально подходящую для себя программу автокредитования, условия которой будут соответствовать и вашим требованиям, и возможностям. Один и тот же банк может предоставлять разные займы с отличающимися процентной ставкой, суммой первоначального взноса и прочими условиями

Не следует забывать, что ни одна финансовая организация, раздающая кредиты, не занимается благотворительностью и, предоставляя услуги, преследует цели своей выгоды. Так, у всех программ, предлагающих несомненные преимущества для клиента, в наличии и обратная сторона медали. Чем жёстче требования к заёмщику, тем лояльнее программа и наоборот. Будущий автовладелец должен сам определить собственные приоритеты, а также здраво оценить платёжеспособность, чтобы в последствие не переплачивать хотя бы за штрафы и пени.

Вопрос-ответ

Требуется ли оформление ОСАГО при покупке машины за счет потребительского кредита?

Да — оформление ОСАГО все еще является обязательным для владельца машины по закону, независимо от способа покупки.

 

Можно ли отказаться от КАСКО после оформления автокредита?

Да, вы можете в течение 14 дней после оформления расторгнуть страховой договор и вернуть часть уплаченных взносов. Сделать это после погашения кредита будет нельзя.

 

Почему банк иногда без объяснения причины отказывает в выдаче кредита?

Банк может отказать в кредите, если вы не соответствуете требованиям, предоставили неполный пакет документов или отказались от оформления страховки. Частые отказы без причины в одном и том же банке также могут говорить о снижении его надежности — таким способом он хочет удержать свои деньги у себя.